Les toitures mansardées, prisées pour leur cachet et l'optimisation de l'espace, sont un atout pour une entreprise. Toutefois, elles induisent des dangers qu'il est primordial d'identifier et de couvrir. Ce guide explore ces risques et les solutions d'assurance pour les entreprises.
Nous examinerons les assurances disponibles, comme la multirisque professionnelle, pour vous aider à protéger votre entreprise. Enfin, des conseils pratiques de prévention vous seront fournis.
Identifier les risques des toits en mansarde pour les entreprises
Les toits en mansarde, reconnaissables à leur double pente, offrent charme et espace. Cependant, leur conception les rend plus vulnérables que les toitures traditionnelles. Identifier ces risques est essentiel pour une stratégie de prévention et d'assurance.
Les dangers structurels
La complexité des toits en mansarde, avec ses jonctions et lucarnes, peut causer des problèmes. Infiltrations, charge de neige, fragilité des lucarnes et vieillissement des matériaux menacent la toiture et l'activité de l'entreprise.
Infiltration d'eau
Les toits en mansarde sont plus sensibles aux infiltrations. La jonction entre la pente et la partie plate est un point faible, comme les lucarnes. La détérioration, les défauts d'étanchéité, la neige et la glace hivernale aggravent ce risque, causant des dégâts d'eau, de l'isolation, des moisissures et des dommages aux équipements.
Charge de neige excessive
La pente faible du toit en mansarde facilite l'accumulation de neige, augmentant la charge structurelle. Lors de fortes chutes de neige, le poids peut dépasser la résistance de la charpente, entraînant un effondrement. Une toiture mal conçue ou entretenue peut stopper l'activité de l'entreprise.
Fragilité des lucarnes et fenêtres de toit
Les lucarnes et fenêtres de toit sont des points faibles. Plus exposées aux intempéries et aux chocs, elles peuvent être endommagées par la grêle, le vent, le vandalisme ou des défauts de fabrication. Un bris de glace peut causer des infiltrations, des dommages esthétiques et fonctionnels.
Vieillissement des matériaux et dégradations
De nombreuses toitures mansardées sont anciennes et construites avec des matériaux peu résistants. Le manque d'entretien, la pollution et les conditions climatiques extrêmes accélèrent la dégradation. La détérioration des matériaux, l'affaissement de la charpente et la perte d'étanchéité sont fréquents.
Les difficultés d'accès et d'entretien
L'entretien et la réparation des toits en mansarde sont difficiles à cause de leur pente et de leur hauteur. Ces difficultés augmentent les coûts et le risque d'accidents.
Difficulté d'accès
La pente et la hauteur rendent l'accès difficile et dangereux pour les interventions. Le manque d'équipements de sécurité et les conditions météo augmentent le risque d'accidents. Les coûts d'entretien et de réparation sont ainsi plus élevés qu'une toiture traditionnelle.
Nécessité d'équipements spécifiques
La configuration et la hauteur nécessitent des équipements comme des échafaudages, des nacelles et des harnais. Ces équipements engendrent des coûts et une complexité logistique.
Les risques liés aux événements climatiques
Les toits en mansarde sont vulnérables aux événements climatiques extrêmes comme les tempêtes, la grêle et les incendies.
Tempêtes et vents violents
Les toitures mansardées sont plus sensibles aux vents à cause de leur forme complexe et leur surface exposée. Les rafales peuvent arracher les tuiles, endommager la charpente et provoquer des infiltrations, entraînant une interruption de l'activité.
Grêle
La grêle peut endommager les matériaux de couverture, les fenêtres et les lucarnes. L'impact des grêlons peut causer des fissures, des bris et des infiltrations, affectant l'esthétique du bâtiment.
Incendie
Les toitures en bois, fréquentes sur les bâtiments anciens, sont vulnérables aux incendies. La foudre, un court-circuit, des travaux de soudure ou un acte de malveillance peuvent déclencher un incendie, se propageant à l'ensemble du bâtiment.
Choisir les assurances adaptées à votre toiture mansarde
Face aux risques, il est essentiel de souscrire des assurances adaptées. L'assurance multirisque professionnelle (MRP) est la base, mais des garanties spécifiques peuvent être requises.
L'assurance multirisque professionnelle (MRP)
La MRP couvre un large éventail de risques. Elle comprend une couverture des dommages aux biens, une couverture de la perte d'exploitation et une couverture de la responsabilité civile.
Couverture des dommages aux biens
La garantie indemnise les dommages causés à la toiture et aux biens par un incendie, une tempête, la grêle, un dégât des eaux. Il est crucial d'évaluer la valeur de reconstruction pour une indemnisation en cas de sinistre.
Couverture de la perte d'exploitation
La garantie indemnise les pertes financières en cas d'interruption d'activité suite à un sinistre. Il est important de prévoir un délai de franchise adapté et des garanties pour les frais supplémentaires.
Couverture de la responsabilité civile
La garantie prend en charge les dommages causés à des tiers suite à un sinistre. Il est essentiel de vérifier les plafonds de garantie et les exclusions de la police.
Les garanties spécifiques à envisager
En complément de la MRP, certaines garanties spécifiques peuvent être nécessaires. Par exemple, une entreprise située dans une région à fort risque de grêle devrait envisager une assurance grêle qui prend en charge le remplacement des éléments de toiture endommagés. De même, une entreprise utilisant les combles aménagés comme bureaux devrait ajouter une clause "dommages aux aménagements intérieurs".
- **Garantie "tempête, grêle, neige et poids de la glace" (TGN) :** Couvre les dommages climatiques exceptionnels. Vérifier les seuils et les exclusions.
- **Garantie "dégâts des eaux" :** Couvre les dommages par les infiltrations. Signaler rapidement toute infiltration.
- **Garantie "bris de glace" :** Couvre les dommages aux lucarnes et fenêtres. Vérifier les conditions et la franchise.
- **Garantie "dommages électriques" :** Couvre les dommages aux installations par la foudre ou un court-circuit (utile pour les combles).
L'intérêt de l'expertise professionnelle
Pour évaluer les risques et choisir les assurances, il est conseillé de faire appel à des experts en assurance toiture mansarde professionnelle.
Réaliser un diagnostic de la toiture
Un diagnostic identifie les risques et les mesures de prévention. Un expert évalue l'état, identifie les faiblesses et recommande des travaux. Contactez un expert en diagnostic toiture mansarde entreprise.
Contacter un courtier en assurances spécialisé
Un courtier compare les offres et choisit la police adaptée. Il offre des conseils personnalisés, recherche les meilleures garanties et assiste en cas de sinistre.
Prévention des risques : des conseils simples et efficaces
La prévention est essentielle pour protéger votre toiture et votre entreprise. Un entretien régulier, des mesures de sécurité et une adaptation aux conditions climatiques sont à mettre en œuvre.
Entretien régulier de la toiture
Un entretien permet de détecter les problèmes tôt et d'éviter des dommages importants. Cela comprend le nettoyage des gouttières, le contrôle des matériaux, le démoussage et l'inspection des lucarnes.
- Nettoyage des gouttières et des chéneaux (deux fois par an : automne et printemps).
- Contrôle des matériaux de couverture (annuellement).
- Démoussage de la toiture (tous les 2 à 5 ans selon l'exposition).
- Inspection des lucarnes et fenêtres (annuellement).
Mesures de sécurité
L'accès à la toiture doit être sécurisé pour l'entretien et la réparation. Des garde-corps, des lignes de vie, une formation du personnel à la sécurité et l'utilisation d'EPI sont essentiels. Voici une illustration typique des EPI à utiliser pour une intervention en toute sécurité :
- Installation de garde-corps et de lignes de vie.
- Formation du personnel à la sécurité en hauteur.
- Utilisation d'EPI.
Adaptation aux conditions climatiques
Il est important d'adapter la prévention aux conditions climatiques locales. Le déneigement en cas de fortes chutes et la protection des fenêtres contre la grêle sont à prévoir.
- Déneigement de la toiture (faire appel à des professionnels).
- Protection des fenêtres contre la grêle (filets ou volets).
Voici un tableau présentant la durée de vie estimée de différents matériaux de couverture pour toits en mansarde :
| Matériau de Couverture | Durée de Vie Estimée (années) | Coût Moyen au m² (€) |
|---|---|---|
| Tuiles en terre cuite | 50-100 | 30-60 |
| Ardoises naturelles | 75-150 | 70-120 |
| Ardoises synthétiques | 30-50 | 20-40 |
| Zinc | 40-70 | 60-100 |
| Bacs acier | 30-50 | 25-50 |
Le tableau ci-dessous détaille les coûts moyens d'entretien d'une toiture en mansarde selon le type d'intervention et leur fréquence :
| Type d'Intervention | Fréquence | Coût Moyen (€) |
|---|---|---|
| Nettoyage des gouttières | 2 fois par an | 150-300 |
| Démoussage | Tous les 3-5 ans | 800-1500 |
| Réparation de tuiles/ardoises | Ponctuelle | 50-150 par tuile/ardoise |
| Inspection complète de la toiture | Annuelle | 200-400 |
Protéger votre entreprise : un investissement rentable
Les toits en mansarde, bien qu'esthétiques, présentent des risques pour les entreprises. Une gestion proactive et une assurance adaptée sont essentielles pour protéger votre entreprise et son activité.
Contactez un courtier en assurances spécialisé, faites réaliser un diagnostic de votre toiture et mettez en place un plan de prévention des risques. En agissant ainsi, vous protégez votre entreprise et assurez sa pérennité. Les toits en mansarde sont un atout, mais nécessitent une vigilance accrue. Protégez votre entreprise et profitez pleinement des avantages de ce type de toiture. De plus, les matériaux de toiture comme les revêtements hydrofuges offrent de nouvelles perspectives.